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农业发展银行长葛支行违法遭罚 抵债资产流失

2019-10-18 19:24:45 | 来源:柘木信息门户网 | 热度:177 | 评论:0

中国保险监督管理委员会网站今日发布的《河南省银行保险监督管理局许昌分局行政处罚信息披露表》(许银监办〔2019〕12号、13号)显示,中国农业发展银行长葛市支行因管理不善,存在收受偿债资产不当、偿债资产流失等违法行为。根据《不良资产处置尽职调查指引》第十四、三十六、四十条、《银行抵债资产管理办法》第五条第三款、第十条、第十五条、第十七条、第十八条、第二十条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五款,许昌银行保险监管局处以30万元罚款。

商广钧应对上述非法行为负责。根据《不良资产处置尽职调查指引》第十四条、第三十六条、第四十条、《银行抵债资产管理办法》第五条第三款、第十条、第十五条、第十七条、第十八条、第二十条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二款,许昌银行保险监管局对其进行了警告,并处以5万元罚款。

相关规定:

《不良资产处置尽职调查指引》第十四条规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应当全面收集、核实和更新债务人(担保人)的资产负债、生产经营、诉讼相关信息等信息,收集和核实的过程和结果应当以书面或电子形式记录并归档。收集和核实相关信息确有困难的,应当提供必要的证明材料和相应的记录。

银行业金融机构和金融资产管理公司应当定期或者根据实际需要对不良金融资产进行现场调查。

《不良资产处置尽职调查指引》第36条规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用的会计准则或审慎会计原则,定期(至少每六个月一次)对不良金融资产的实际价值进行重估。

《不良资产处置尽职调查指引》第四十条规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应对评估(咨询)报告进行独立分析和判断。如有虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和明显不适当的申请方式等问题,应向中介机构提出书面质疑,并要求其做出书面说明。

不良金融资产工作人员不应简单地用评估(咨询)结果取代自己的调查、证据收集和分析。当评估结果与招商结果、谈判结果存在较大差异时,应分析原因,依法合理确定处置资产的公允价值。

《银行偿债资产管理办法》第五条规定,资产偿债管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

(一)严格控制的原则。银行的债权应首先考虑以货币形式偿还,并严格控制以实物形式偿还债务。现金是还款的首选。债务人和担保人无能力偿还货币资金时,应当优先考虑直接拍卖和出售非货币资产,以收回债权。当无法实现现金偿还时,以实物偿还债务是可以接受的。

(2)合理定价原则。偿债资产的价值必须通过严格的资产评估来确定。评估程序应合法合规,合理定价应基于市场价格。

(3)保管原则。收取的偿债资产应妥善保管,确保其安全、完整和有效。

(4)及时处置原则。收回偿债资产后,应及时处置,尽快实现偿债资产向货币资产的有效转换。

《银行偿债资产管理办法》第十条规定,下列资产不得用于偿还债务:

(一)法律规定禁止流通的物品。

(二)负债资产所欠及应付的各种税费接近、等于或高于资产价值。

(三)所有权不明或者有争议的资产。

(四)伪造、变质、损坏或者储存、保管期限极短的资产。

(五)资产已经抵押或质押给第三人,且抵押或质押的价值无盈余。

(六)依法查封、扣押、监管或者限制转让的资产(银行优先受偿的资产除外)。

(七)公益性生活设施、教育设施、医疗卫生设施等。

(八)法律禁止转让和转移高成本集体土地使用权。

(九)已确定征用的土地使用权。

(十)其他无法变现的资产。

《银行抵债资产管理办法》第十五条规定,银行应当按照便利抵债资产经营管理和托管的原则,确定抵债资产经营管理的主要负责人,指定托管负责人,并明确各自的职责。

《银行抵债资产管理办法》第十七条规定,银行在抵债资产收缴和处置期间,应当妥善保管抵债资产,并建立定期检查和对账制度。

(一)银行应根据偿债资产的性质和状况,定期或不定期检查和维护偿债资产,及时掌握偿债资产实物形态和价值形态的变化,及时发现影响偿债资产价值的潜在风险,并采取针对性的防范和补救措施。

(2)银行至少每季度组织一次偿债资产账户对账,并做好对账记录。核对账簿应一致,账目一致,如有不符,应查明原因,及时报告并如实处理。

《银行抵债资产管理办法》第十八条规定,抵债资产应当在收回后尽快处置和变现。债务清偿协议的生效日期或者法院、仲裁机构对债务清偿的最终裁定的生效日期为债务清偿资产的取得日期,房地产和股权自取得之日起2年内处置。股权以外的其他权利应当在其有效期内尽快处置,最长期限不得超过收购之日起2年。动产应当自取得之日起一年内处分。

《银行抵债资产管理办法》第二十条规定,抵债资产收回后原则上不得出租。由于客观条件的原因,在不影响资产处置的前提下,不能在规定期限内处置的已偿还债务资产可以在处置期限内临时租赁,以避免闲置资产造成更大损失。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,有下列情形之一的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试任命董事、高级管理人员的。

(二)拒绝或者阻碍场外监督或者现场检查的;

(三)提供虚假陈述、报告等文件、资料或者隐瞒重要事实的;

(四)未按照规定披露信息的;

(五)严重违反审慎管理规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定,银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理的规定,除依照本法第四十四条至第四十七条实施处罚外,还可以根据不同情况采取下列措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

(二)银行业金融机构的行为不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,并处五万元以上五十万元以下的罚款;

(三)取消直接负责的董事、高级管理人员终身任职的资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身任职。

以下是最初的惩罚:

(编辑:赵金波)

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